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20位首席风险官切身体会:该这样投P2P!

时间:2015-11-05 来源:融360原创 作者:lihuanhuan
摘要:
风险官们表示,即使投资P2P平台也会去选择那些自己有了解,或在公司业务往来中有过接触的平台,这样对它的基本情况就心里有个底。
20位首席风险官切身体会:该这样投P2P!
针对投资人普遍关注的P2P投资风险问题,融360网贷课题组采访了投资过P2P产品的20位首席风控官,比如平安银行首席风险专家张京等,他们以切身体会为我们讲述了P2P投资存在的问题、投资过程中应注意的风险以及自己是怎么样做投资的。
1、P2P平台信息不透明最头疼
平安银行首席风险专家张京表示,国内P2P投资最大的风险是信息不透明,原来我一直在国外,对比国内的一些,比如拍拍贷啊人人贷啊陆金所啊,发现lendingclub的信息透明度非常非常的强,基本把每个人的征信报告里面的核心内容全都告诉你了,个性化程度非常高。然后我个人可能做数据分析多一点,在投资之前我自己看一些,自己做一些简单的分析,看看能不能说服我自己,看看这个投资靠不靠谱。所以lendingclub是我自己感觉比较有信心。那国内的这些平台相比之下主要就是信息透明度的问题。
也有风险官表示,中国的P2P和在美国的完全不一样。在美国的P2P主要是平台的作用,连接投资人和借款人,但中国的P2P平台主要是不太一样,平台对风险作一个评估然后给一个定价,在平台的基础上投资人和借款人双方达成协议。P2P本身是不用见面,信息对称透明的。中国的平台上投资人和借款人的信息不对称,这个就比较难,容易造成信用危机,出一些问题。在投资过程中信息透明很重要。
2、国内信用体系不完善 平台资产端风险暴露
由于信用体系还不完善,依托于央行征信体系,信用类债权的风险最大,另一方面用户的行为数据也缺乏,国外是第三方大数据支撑,国内刚刚开始起步。信用贷款不良率20%-30%,甚至更大。平台现在要么就是高利率覆盖坏账,要么就是有资金池,钱在里面来回转。
而在资产端上,有很多平台没有较强的风控人员和制度,很难对借款人的还款意愿和还款能力进行相对准确的评估。有的平台甚至在风控方面完全依赖于第三方合作机构,自己对于风控流程并没有具体参与,由此可见风险该有多大。

那么,针对P2P行业的投资风险,首席风险官们是如何去投资的呢?

1、投资自己了解的或平台内朋友推荐的
风险官们表示,即使投资P2P平台也会去选择那些自己有了解,或在公司业务往来中有过接触的平台,这样对它的基本情况就心里有个底。还有就是通过那些在平台里面工作的朋友介绍,他们对平台的情况相对熟悉点。
2、看平台风险保障程度
有风险官表示,投资P2P不会去看哪家平台背景好就投资哪家,主要还是看平台的风险保障程度,看投资标的后面有没有实体作支撑,比如北京房产的,有抵押物的可控制的,就有一个基本的风险保障。分析一家平台具体做什么业务。
在问及如何看待市场监督作用,首席风险官们一致表示需要积极发挥第三方机构的监督作用,为投资人创造良好的投资环境。