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投资互助计划
什么是投资互助计划

“投资互助计划”是本平台为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险承担机制。除另有说明外,投资人经过平台身份认证后,在平台进行的符合本计划规定的借款债权投资行为(含直接投资和受让已有债权资产,下同)均适用于“投资互助计划”项下对应的帮助机制,投资人无需为此支付任何费用。龙贷公司有权根据市场和实际情况,对“投资互助计划”的帮助方式和规则进行调整并通过平台公示的形式告知各投资人,无需再取得各投资人的同意。

投资互助计划有哪些帮助方式

(1)风险准备金账户方式,是指在平台发生的适用投资互助计划下风险准备金账户的每笔借款(下称“受帮助借款”,是否适用以平台不时公示为准)成交后,由龙贷要求推荐对应借款项目借款人的合作机构或其指定机构需预先按借款金额的一定比例放入其设立在第三方支付公司的“风险准备金账户”,用于担保该合作机构对受帮助借款人的管理、逾期垫付 (如有)义务的履行 。当受帮助借款的投资人投资的某笔受帮助借款一旦出现逾期时,龙贷平台将根据“风险准备金账户使用规则”,通过使用账户内的风险准备金及时(最迟不超过30天)向受帮助借款的投资人垫付此笔借款的剩余未还投资本金或未还投资本金和逾期当期利息(具体情况视投资标的类型的具体偿付规则为准)。

(2)合作机构方式,是指除风险准备金账户帮助方式外,对借款人进行管理、推荐、审核或者在龙贷进行债权资产转让的合作机构,根据各方签署的法律文件,对其转让、推荐和/或审核并由投资人购买、投资的债权资产(包括但不限于机构担保标)的偿付,通过提供包括但不限于担保、补足承诺、有限垫付、回购承诺的形式,帮助投资人利益的实现。

“投资互助计划”力争为受帮助借款的投资人提供有效的风险承担机制,尽量减少受帮助借款的投资人因借款人的信用风险而可能遭受的损失,营造一个公平公开健康的投资环境,帮助受帮助借款的投资人的利益。

风险准备金账户规则

“风险准备金账户”是指本平台为所服务的所有投资人的共同利益考虑,以借款推荐方名义单独开设并由首信易支付管理的一个专款专用账户,服务于本平台的投资互助计划。

风险准备金账户资金来源

“风险准备金账户”资金当前全部来源于本平台根据其与借款人签署的协议向其所服务的借款人所收取的服务费(以下简称“服务费”),本平台在依协议向借款人收取服务费的同时,将在收取的服务费中按照贷款产品类型及借款人的信用等级等信息计提风险准备金(详见《龙贷风险准备金账户—产品偿付规则明细表》)。计提的风险准备金将存放入“风险准备金账户”进行专户管理。各产品类型及信用等级等所对应的风险准备金的计提标准和方式由本平台制定并解释,本平台有权根据实际业务需要对相关内容进行调整,如作修改,本平台将及时进行披露。

风险准备金账户资金用途

“风险准备金账户”资金将专门用于在一定限额内补偿本平台所服务的受帮助借款的投资人(债权人)在借款人(债务人)逾期还款(包括借款人逾期,以及借款人逾期后合作机构未以其准备金垫付的情形,下同)时的剩余未还本金或剩余未还本金和逾期当期利息的损失(具体赔付金额以所投资的产品类型的垫付规则为准);即当借款人(债务人)逾期还款在30天之内,本平台将按照“风险准备金账户资金使用规则”从该账户中提取相应资金用于偿付投资人(债权人)在该笔受帮助借款项下剩余未还本金或剩余未还本金和逾期当期利息金额(不同产品的偿付范围请参考《龙贷风险准备金账户—产品偿付规则明细表》)(以下统一简称“逾期应收赔付金额”)。

风险准备金账户资金使用规则

“风险准备金账户”资金使用遵循以下规则:

(1)违约偿付规则,即当受帮助借款的借款人(债务人)逾期还款在30天之内,从“风险准备金账户”资金中抽取相应资金偿付投资人(债权人)逾期应收赔付金额。

(2)时间顺序规则,即“风险准备金账户”资金对受帮助借款的投资人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配。先偿付时间发生在前的债权,后偿付时间发生在后的债权。

(3)债权比例规则,即“风险准备金账户”资金对同一受帮助借款的《借款协议》项下的不同投资人(债权人)逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配;当截至某日“风险准备金账户”资金当期余额不足以支付该日所有应享受该账户资金赔付的受帮助借款的投资人所对应的逾期应收赔付金额总额时,则所有已达到赔付条件的受帮助借款项下各投资人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有该等投资人对应的逾期应收赔付金额总额的比例进行偿付分配。

(4)有限偿付规则, 即“风险准备金账户”资金对受帮助借款的投资人(债权人)逾期应收赔付的偿付以该账户的资金总额为限。当该账户余额为零时,自动停止对投资人逾期应收赔付金额的偿付,直到该账户获得新的风险准备金。

(5)收益转移规则,即当受帮助借款的投资人享有了“风险准备金帐户”对某笔受帮助借款按照既定规则进行的偿付后,由风险准备金账户内准备金的提供方即取得对应债权;该债权对应的借款人其后为该笔受帮助借款所偿还的全部本金、利息及罚息归属“风险准备金账户”;如该笔受帮助借款有抵押、质押或其他担保的,则风险准备金提供方处置抵押质押物或行使其他担保权利的所得等也归属“风险准备金账户”。

(6)金额上限规则,即当“风险准备金帐户”内准备金金额超过届时平台上发生的所有网络借贷交易的债权未清偿本金金额的10%时,风险准备金提供方有权将超出部分转出该账户并自行支配。

风险准备金账户资金管理原则

本平台将审慎管理“风险准备金账户”资金,并就账户及资金使用情况对投资人进行定期(按季度/月)披露。具体披露方式及解释权归本平台所有。

附表:《龙贷风险准备金账户-产品垫付规则明细表》

产品类别 计提比例 逾期借款垫付范围 垫付资金来源
实地认证标 2% -50% 逾期当期的未还本息 龙贷平台风险准备金
机构转让标 2% -50% 逾期当期的未还本息 合作方风险准备金
转让担保标 2% -50% 逾期当期的未还本息 合作方风险准备金
小额信用标 2% -50% 逾期当期的未还本息 合作方风险准备金
合作机构帮助方式

(1)资金来源

在合作机构帮助方式下,合作机构帮助投资人权益的资金来源于其自有资金和该等合作机构依法取得的其他资金。

(2)帮助规则

对于除风险准备金账户帮助方式外的合作机构提供的其他帮助,以投资人与各该等合作机构和/或其关联方签署的电子形式的交易文件(包括但不限于借款协议(合同)、 债权转让协议等)约定具体的帮助规则为准,具体帮助形式包括但不限于保证担保、补足承诺、有限垫付、债权收购(回购)等。

账户及信息风控

龙贷作为国内先进的P2P金融服务平台,不仅要为用户提供周到的金融服务,同时也有责任保护每位网站用户的账户以及信息。

我们使用先进的技术方案、完善的权限管理,最大程度的对用户账户进行保护。

(1)网站技术

龙贷网站运用各种先进的技术保护用户在龙贷账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录,以免用户账户遭受未经授权的访问、使用以及信息泄露。

龙贷网站有着完善的监测系统,可以及时发现网站的非正常访问并做相应的响应。对于用户的账户信息,龙贷网站会对其进行高强度的加密,以防止用户信息的外泄。

同时,我们还会持续更新和改进网站的保护策略,以保证网站保护策略的有效性和健壮性。

(2)权限管理

我们严格遵守国家相关的法律法规,对用户的隐私信息进行保护。未经您的同意,龙贷不会向任何第三方公司、组织和个人披露您的个人信息、账户信息以及交易信息(法律法规另有规定的除外)。

同时,龙贷公司内部也设有严格、完善的权限管理体系,以保证每一位内部员工都只能查看自己职责和权限之内的数据和信息。

借款审核与风控

(1)严格的贷前审核

在客户提出借款申请后,龙贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后,根据个人信用风险分析系统进行评估,由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。

(2)完善的贷后管理

如果用户逾期未归还借款, 相关管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款,龙贷将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款,将国家的相关法律法规进行起诉等。

用户自我保护

账户保护需要网站和用户共同努力。在此,我们提倡各位用户在网站使用过程中,注意以下几点:

(1)牢记龙贷官方网址:www.longdai.com

不要点击来历不明的链接访问龙贷,谨防网站钓鱼和欺诈。我们建议您将龙贷官方网址加入浏览器收藏夹,以方便您的下次登录。

(2)为您的龙贷账户设置高强度的登录密码

1.您在密码设置时,最好使用数字和字母混合,不要使用纯数字或纯字母,且密码长度要在6位以上。

2.不要使用您的生日、姓名拼音、身份证号码、手机号或是邮箱名作为登录密码。

3.不要使用连续的,或重复的字母、数字组合作为密码,例如:aaaaaa,111111,abcdef,123456。

4.不要使用以下常用密码,例如:qazwsx,qwerty,mima123,password等。

(3)注重电脑运行环境的安全

1.及时为您的电脑进行系统更新,及时系统安全补丁,以防系统漏洞被黑客利用。

2.为您的电脑安装杀毒软件或防火墙,并定期为电脑进行查毒、杀毒。

3.避免在网吧等公共场所使用网上银行,不要打开来历不明的电子邮件。

4.不要访问危险的网站,不要使用来历不明的软件。

(4)时刻注意保护个人隐私

用户在平台上交流的过程中,不要向其他用户透露自己真实姓名与住址等,以防个人信息被盗取造成损失。

(5)避免私下交易

龙贷建议用户避免私下交易。私下交易的约束力极低,造成逾期的风险非常高,同时您的个人信息将有可能被泄漏,存在遭遇诈骗甚至受到严重犯罪侵害的隐患